避免保險失效 保單借款要按時還

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2019/09/09 第922期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 避免保險失效 保單借款要按時還 類全委保單 人氣旺 投保教戰 保險小百科／三類型壽險 保障大不同 專家教你保／重大傷病險 解決三大困擾 避免保險失效 保單借款要按時還 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 國內投保率高，平均每位民眾手中都有至少一張以上保單，但想要使用保單借款，得注意許多眉角。 台灣人壽表示，要保人只要備妥相關文件親至各壽險公司，採臨櫃方式或委由業務人員協助辦理，最快當天即可領取一筆資金，或可善加運用線上借款或ATM借款等數位化借款管道，於取得專屬帳號及密碼後，即可隨時登入資訊化服務系統辦理借款，享受e化之便捷服務。 但台銀人壽提醒保戶，雖然保險單借款只需準時繳交借款利息，本金不限制歸還時間，但如果本金未償還，導致累計的未償還保險單借款本息超過保單價值準備金時，保險契約會失效停止，因此在借款期間，仍請隨時留意繳息狀況及保單效力，以確保權益。 元大人壽則說，並不是每張保單都可以申請保單借款，保單必須累積達有保單價值準備金（帳戶價值）方能辦理。 而且保險單借款合約書需經要保人及被保險人親筆簽名同意後，要保人得隨時提出申請，申請時應備保險單借款約定書和要保人身分證。 完成借款後，壽險公司於保單周年日會主動寄出繳息通知單提醒保戶繳交利息，保戶也可透過三管道隨時辦理償還保單借款，如親臨總公司櫃檯辦理、透過保單服務人員辦理、電洽客服專線查詢還款金額。 類全委保單 人氣旺 記者蔡靜紋／台北報導/經濟日報 摩根投信持續耕耘類全委保單的代操市場，昨（5）日與法國巴黎人壽、永豐銀行聯手推出「豐收富利類全委投資型保單」，這是三家金融業者首度合作，也是法國巴黎人壽首張全委投信代操而投資自家旗下基金不收經理費的投資型保單。 過去以來，類全委保單被市場詬病經理費「剝兩層皮」，指的是投信接受全委，但投資到自家基金時，會出現收兩次經理費的情況。因而金管會上半年發函給保險公司，要求保險業委託投信代為運用管理投資型保單「專設帳簿」資產，在跟投信簽訂委託契約時，應在合約約定，受託管理的投信業者，如類全委帳戶資產投資在自家投信經理的基金時，這部分委託資產不得另收取經理費，如投資法人級別基金，也須比照該級別收費。 類全委保單近幾年來成長快速，從2016年全年保費收入4,500億元，到去年一年已達7,400億元，再到今年7月底，更已超越去年全年規模，達7,500億元。壽險業者預估，今年全年可望逼近8,000億元規模，分析受歡迎原因在於「月月提撥」的設計，讓投資人享有類似固定收益的機會。摩根投信產品以主動型基金為主，績效普遍不錯，吸引到不少壽險公司主動洽詢全委代操投資型保單的資產。 摩根投信總經理唐德瑜表示，摩根已有11個類全委專案，在市場規模排名前五名，績效相當不錯，淨值表現相對穩定。 唐德瑜強調，類全委保單往往設計了撥回機制，但摩根一般的管理策略是「兼顧淨值穩定，不超配」，對投資人、對摩根品牌都是保障。 摩根投信接受法國巴黎人壽全委合作的「豐收富利類全委投資型保單」，主要訴求對象為退休族群，希望滿足兼顧投資和保障需求。 法國巴黎人壽訓練經理楊書銘表示，「豐收富利」提供「月月撥回」和「轉投入」兩種撥回機制，當每月基準日帳戶淨值大於等於8美元，固定年化撥回率為5％；若是淨值小於8美元，則固定年化撥回率為3％。 保險小百科／三類型壽險 保障大不同 記者林子桓／台北報導/經濟日報 所謂人壽保險指的是被保險人在契約規定年限內死亡，或屆契約規定年限而仍生存時，保險公司需依照契約規定給付死亡或生存保險金。人壽保險依據保障性與儲蓄性的不同，分為生存保險、生死合險及死亡保險三種，死亡保險以保險期間是否為終身，又分為定期壽險及終身壽險二類。 全球人壽建議，民眾購買保險時可依據不同人生階段而規劃保障，市面上有各式各樣保險商品，每種保險都有它不同的保障功能，保險費的高低也各有不同。 例如定期壽險，由於商品結構簡單，且保費相對終身壽險亦較便宜，較適合事業剛起步卻有較高保障需求或所得有限之社會新鮮人購買。 定期壽險是指被保險人於保險契約有效期間內死亡，保險公司依約定，給付死亡保險金，若被保險人於保險契約有效至保險期間屆滿仍生存，無保險金給付。 專家教你保／重大傷病險 解決三大困擾 記者林子桓整理/經濟日報 根據衛生福利部公布2017年國人十大死因，癌症高居死亡榜首36年，依序為癌症、心臟疾病、肺炎、腦血管疾病、高血壓疾病、腎炎和腎病症候群，及腎病變、慢性肝炎及肝硬化。 保單重大疾病險中常見的七大項疾病為癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癱瘓、重大器官移植，根據衛福部資料顯示，國人平均每25萬人就有一人持有重大傷病卡，以醫療費用來看，重大傷病每年治療費用平均為新台幣100萬元，超過每年平均國民所得70萬元，此時保險的功能就能顯現無遺。 當重大疾病發生時，可能發生風險及費用主要有三種，一、治療疾病而中斷工作收入；二、長期住院的治療費用（數月或數年）；三、因病造成的長期失能照護問題。 一旦發生需要健保未給付藥物與治療時，或患病後若無法工作所帶來的損失，重大疾病險就在此時發揮了功能，符合理賠時能及時給予一筆金額。 面對市場需求，台灣人壽不斷創新商品，針對此險種提供二種保單供民眾選擇，重大傷病保本保險及一年期重大傷病保險附約，涵蓋範圍廣、跟著健保走，認定明確簡單，可填補傳統保單缺口。 其中重大傷病保本保險，理賠是依健保重大傷病認定，保障涵蓋範圍廣，有以下優點： 一、健保重大傷病範圍變動時，保障只增不減；二、保證續保好安心，保費繳交無負擔；三、保費有去有回，保額可用於住院日額，多功能保障。 一年期重大傷病保險附約，理賠一樣是依健保重大傷病認定，保障涵蓋範圍廣，且健保重大傷病範圍變動，保障只增不減，但因保費較便宜，適合預算有限或小資族群，可以輕鬆擁有大保障。 李美芳也建議，身為家庭經濟支柱者，或家族有重病史等疾病遺傳基因者，可預先規劃重大傷病保單，當風險來臨時，才能減輕生活負擔。 （台灣人壽屏舜通訊處區經理李美芳提供） •昂貴核武競賽 可能再次上演 節制中程飛彈的條約日前告終，一場新的武器競賽似乎正在成形，於此全球不穩定與世人對核擴散的焦慮皆在加深之際，吸引著更多參賽者、金錢及武器投入。 •臉書加密貨幣「Libra」 正掀起全球金融監管風暴 Libra，一個代表公平正義的星座，也是臉書精心打造的數位加密貨幣。面對來勢洶洶的Libra，不意外地，各國監管機關開始築起高牆。

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