微型保單 拚20萬人投保

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2015/10/19 第732期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 微型保單 拚20萬人投保 外幣保單 配置大三元 投保教戰 長照醫療險 早買較便宜 儲蓄保單 把退休金變大了 微型保單 拚20萬人投保 記者吳靜君/台北報導/經濟日報 金管會推動長期照護險、年金保險，每年以有效契約增長一成為目標；微型保單部分，2009年開辦至今，累計投保人數已達18.8萬人，距今年目標20萬人僅一步之遙，明年期望突破25萬人。 據金管會統計，今年至第3季止，累計投保微型保單人數已達18.8萬人，總承保金額649.6億元，今年投保人數20萬人可望達標。 金管會2009年11月開放保險業者承作微型保險業務，目前台銀人壽、台灣人壽、國泰人壽、中國人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、遠雄人壽、宏泰人壽、中華郵政、中國信託人壽、元大人壽、全球人壽等14家壽險公司，以及台產、兆豐產險、富邦產險、泰安產險、明台產險、第一產險、旺旺友聯產險、新光產險、華南產險、國泰世紀產物保險共10家產險辦理相關業務。 金管會主委曾銘宗昨日在公益路跑活動上表示，金管會主導推動微型保單，保障中低收入戶有一定的保障，強化社會責任。微型保單累計投保已超過18.8萬人，金管會今年初鎖定目標要達20萬人，僅差一步之遙。 外幣保單 配置大三元 記者吳靜君/台北報導/經濟日報 美國升息的預期心理還在發酵，加上美元趨勢看升，最近民眾在購買保單時，很關心不同幣別保單的選擇問題。我的建議是，可採取多元配置，將保單的幣別分散在美元、澳幣、新台幣三種貨幣上，進一步分散風險。 市場上也不斷在討論，到底美國今年會不會升息、美元是否會繼續升值等問題。但市場對於美國升息的時間點，還抓不準，匯率波動又大，導致有些投資人認為美元已達到高點，在這樣的前提下，若美元略有貶值，其實就可以進場購買相關商品。 此時，我會給客戶的建議是：美元保單肯定是主要的配置商品之一，美元保單現在報酬率高，宣告利率在3.75%~4%之間，保戶可依照自己的需求，以及對外匯的看法，適時投資美元保單，因應自己對於保障與外幣的需求。 美元保單之外，澳幣保單也是保戶可以考慮的。澳幣保單的預定利率，介於新台幣保單與美元保單之間，波動則比美元還要來的高，相較於新台幣保單來說，澳幣保單的報酬率，還是有吸引力，且澳幣也來到相對較低點的位置，如果有外幣需求與保障的民眾，可以配置一些這方面的保險商品。 至於新台幣保單，我的看法是：對保戶而言，這種保單完全沒有匯兌風險，但問題在於，新台幣保單相對於美元保單、澳幣保單，利率是最低的。我建議投資人不可以偏廢，且在台灣，個別投資人的資產新台幣為主，因此保戶仍需要一些保障型的商品，配置在新台幣保單上。 三種貨幣 各有甜頭 ● 美元→宣告利率3.75~4%間，可依需求調配比重 ● 澳幣→匯價相對低點，報酬率具吸引力 ● 台幣→無匯兌風險，保守型投資人優選 長照醫療險 早買較便宜 記者吳曼筠/台北報導/經濟日報 少子化世代來臨，不但已發展國家中如日本等，人口老化的問題嚴重，台灣也陷入同樣的困境中。為避免下一代面臨低薪、高物價的生活時，還要負擔家中長輩老邁後的醫療費用，長期照護醫療險成為目前最受重視的保險商品之一，政策全力支持推廣，包括三商美邦等力推的業者表示，這項商品的特色是，「愈年輕買愈便宜」，投保者要有長期規劃的概念。 老、病是人生必經路程，目前此商品，都要透過專科醫師評估，例如達到六項生理功能障礙其中三項、或認知功能其中兩項的保戶，就可以獲賠一筆長期照顧的一次保險金。 有些保單還規劃，之後若狀況未得到改善，每半年還可以收到長期照顧分期保險金，最高上限可達10年以上等。 三商美邦人壽說明，分批發放分期保險金是此類商品的一大特色，用意是，為了能給被保險人更穩定的照護，一旦狀況好轉，也會停止發放分期保險金。 但需要注意的是，長期照顧醫療險屬於保本險，若被保人完全沒有動用到保險金，則保險公司最後將依照總繳保費的一定倍數，例如1.05倍返還；若被保人所動用的保險金金額，超過繳納保險費的1.05倍時，則不再另外返還金額予被保人或受益人。 比較目前市面上的商品，這項保險的繳費年期，分為10、15、20年等，若被保險人處於長期照顧狀態，則當期的保險費用可豁免，一直到長期照顧狀態結束。但保險業者也強調，長期照顧狀態具有可逆性，只要被保險人狀態好轉，則須再恢復繳費。 儲蓄保單 把退休金變大了 記者郭幸宜/台北報導/經濟日報 中央銀行宣布9月下旬宣布降息半碼，銀行定存牌告利率也跟著下調，讓標榜宣告利率優於銀行定存的儲蓄險，一躍而起，成了近來銀行理專大力推薦的商品。主要亮點是繳費期滿後，就能領回本金加利息，替自己準備退休金。 以最具代表性的台銀為例。央行降息後，台銀1年期的定儲固定利率降至1.31%，對照儲蓄險主打宣告利率至少1.7%，相形之下，此種商品對於偏好固定利率型產品的民眾來說，更具吸引力。 什麼儲蓄險？比較市面上各種保單可發現，沒有一張保單命名為「儲蓄險」。保險業者表示，所謂的儲蓄險，是指生存保險的一種，通常會以「還本終身險」、「利率變動終身險」命名，被保險人依約每年繳納固定保費，每年可領生存保險金，這種商品，在低利時代頗受投資人歡迎。 幾乎各家壽險公司皆有推出兼具「儲蓄」與「保險」概念的商品，例如：元大人壽的「元滿多利還本終身壽險」、中國人壽的「美多利外幣終身保險」等，就是銀行理專口中所稱的儲蓄險。 以中壽的美多利外幣終身保單為例，主要是相中美元強勢地位難以撼動，加上聯準會日後仍有機會升息，針對有美元商品投資需求者，提供以美元計價的保單，標榜只要繳滿六年保費，符合條件者，每年可固定領回生存保險金。 中國人壽行銷企劃部經理陳鼎賢表示，購買儲蓄險除了著眼於未來可固定領回生存保險金外，也要衡量個人投資屬性、資產配置等因素，仔細評估過後，再決定要不要投購買儲蓄險。 大致而言，以下三種屬性的民眾，相對適合投保儲蓄險，包括：一、保障充足，且有一筆閒置資金可運用者，二、理財態度極為保守，風險承受度較小的人，三、容易過度消費者，此時儲蓄險的「強迫存錢」功能剛好可派上用場。 •登革熱危機總動員 10月才開始 十月與十一月登革熱高峰期將至，杜鵑颱風又來攪局讓先前噴的藥都隨雨水流失，將讓疫情雪上加霜，估計今年病例數上看六萬。小心！病媒蚊可能就在你身邊。 •幾米新感動 走進土溝農村美術館 這次土溝農村美術館展覽，對土溝、幾米團隊、比西里岸部落、樹人國小而言，都是新的合作與嘗試，希望作品的呈現，能夠真實傳遞土地最純粹的活力和能量給大家，也為這一趟夏日旅行，寫下最難忘的故事。

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