2020年12月28日 星期一

國民年金110年漲保費 270萬人每月多付55元


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2020/12/28 第989期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 國民年金110年漲保費 270萬人每月多付55元
她簽美金儲蓄險年繳3.6萬 網見保單「這一條」急呼:快收手
旭富大火效應 保險業者:企業應視需求投保適當金額
投保教戰 數位理財通/創新保險科技 解決三痛點
金融小學堂/投保房貸壽險 要足額足期

今日財經頭條
國民年金110年漲保費 270萬人每月多付55元
台北24日電/中央社
因應國民年金保險餘額不足以支付未來20年保險給付,衛福部將從110年1月1日依法調高保險費率至9.5%。受影響者共302萬人,其中270萬人每個月多付55元。

衛生福利部社會保險司長商東福日前受訪表示,為讓國民年金保險基金財務更為健全穩定,並符合世代公平原則,且因國保開辦時費率調得較低,依法每2年就會評估調漲,但若保險基金餘額足以支付未來20年保險給付時,就不會調高。

依據109年9月完成的國保財務精算結果,國保成本費率為20.24%,精算評價日(108年10月1日)的基金餘額新台幣3653億元,僅足支付未來保險給付至119年(僅足支應11年),不足以支付未來20年保險給付(9262億元)。

近年國保財務精算結果,基金餘額都不足支付未來20年給付,因此都必須依法調整,國保迄今已經完成第6次精算作業。

商東福說,規定保險費率應調高0.5個百分點,由原來的9%調整為9.5%。國保費率調整後,國保基金每年保險費收入增加約16.9億元。

以109年6月份被保險人數318萬人計算,政府全額補助的低收、重度身心障礙共16萬人完全不受費率調漲影響。

至於受影響人數,商東福說,會有302萬人保費須多繳,其中270萬一般身分者,每個月多繳55元;中低收入戶、中度及輕度身心障礙者、所得未達一定標準者(自付30%至60%)每人每月自付保險費將增加27至42元。

 
她簽美金儲蓄險年繳3.6萬 網見保單「這一條」急呼:快收手
綜合報導/聯合新聞網

理財投資百百種,不少人偏好買儲蓄險當作未來的養老金,也可逼迫自己定期存款。日前,一名女網友表示自己簽了一條綁約20年的美金儲蓄險,年繳3.6萬元,第12年回本、第13年開始賺錢,因保單尚未送件便讓她心生猶豫,急忙詢問網友「該不該買?」,不少網友看了直指「這缺點」紛紛勸退。

女網友在DCARD上發文詢問「美金儲蓄險12年該買嗎?」,她在文中提到,自己每個月都會固定存錢,但近日她簽下一條20年的美金儲蓄險,需年繳3.6萬元,預估第12年就會回本,且可以在當年度提前解約,而若到第13年則會開始賺錢,到時就算解約了也不會虧本。

「我該買嗎?還是現在後悔?」,由於保單還未送件,原PO開始猶豫了起來,因為是第一次購買儲蓄險,也不清楚12年的期限是否太久。她表示,「年扣繳是從帳戶扣美金的,我要自己換進來,這樣是不是很不划算?」,更擔心美金匯率會產生影響,並詢問網友對這項儲蓄險的建議。

網友看完文章後,紛紛指出「時間拉太長」這一缺點勸退原PO,「20年太長了,不要」、「我最長買6年,一年6萬美金,20年真的太長先不要」,也有人指出儲蓄險的其他顧慮,「12年沒有資金需求的風險太低了,寧願高利活存+股票」、「認真建議不要,資金無法活用,不如存指數型ETF」。

不少網友也提出其他投資方法給原PO參考,「隨便丟個0050報酬都比較漂亮」、「買指數型基金放著搞不好還比較賺喔」、「真心建議投資什麼都不懂沒關係,把儲蓄險的資金定期定存買0050就對了」。

儲蓄型保單到底該怎麼挑?專家認為有4項要點需要注意,除了要認清台幣與外幣保單的差別外,也要注意保單的利率差異,且應評估自己是否能夠負擔費用,避免「要繳沒錢」的狀況出現。

 
旭富大火效應 保險業者:企業應視需求投保適當金額
記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報
近日一把火讓「製藥國家隊」的旭富陷入經營以來最大危機,也提醒所有的企業應重新檢視是否保對保險?保額是否足夠?

依據各縣市消費者保護自治條例規範,一般企業或店家對消費營業場所須投保公共意外責任保險比較熟悉,但其實為預防及降低重大工安事故之衝擊,經濟部明訂工廠製造、加工或使用危險物品達管制量以上者,應投保公共意外責任保險。

規定投保的最低保額分別為,每一個人身體傷亡300萬元、每一意外事故傷亡1,500萬元、每一意外事故財物損失300萬元,以及保險期間總保險金額3,600萬元。

換句話說,不論企業規模大小、營業額多寡,凡是從事餐飲或銷售等對外營業的店家,或工廠進行製造、加工或使用危險物品達管制量以上者的企業,甚至是舉辦活動時都應該投保公共意外責任保險,以免萬一如不幸因執行業務行為疏失發生火災事故,大火又延燒到其他左右鄰處之房舍造成第三人傷亡或財物損失,若未投保除了會遭受政府機關裁罰之外,恐會再面臨第三人高額求償的風險。

新安東京海上產險建議,頭家們申請營業設立或變更登記前,應依據法令規定投保足額的公共意外責任保險,不過隨著求償意識普遍提升以及近年的重大事故來觀察,政府要求投保的額度恐怕不足以應對可能的意外事故 ,因此特別提醒頭家,應視自身需求投保適當的保險金額,一來可免除遭到罰款,二來更可以透過保險填補若發生意外事故的經濟財損等風險。

保險業者提醒,營業行為涉及電梯使用者,應一併投保電梯意外責任保險 。被保險人對每一保險事故賠償,須先負擔約定之自負額;其自負額,最高不超過損失金額10%。未投保公共意外責任保險罰則,處經營者或建物所有者3元萬以上10萬元以下之罰鍰,並命限期改正,拒不改善更可依行政執行法規定勒令停止。處工廠負責人5萬元以上25萬元以下罰鍰,並令其限期改善;屆期不遵行者,得按次連續處罰。

 
投保教戰
數位理財通/創新保險科技 解決三痛點
莊瑞德(將來銀行 NEXT BANK資深副/經濟日報
保險的重要功能是提供保障,傳遞著生命真善美的理念。現在可透過智慧手機應用落實普惠金融,實現手機就是你的交易櫃台,每個人可依照保障需求及時投保,隨保險科技的發展,除促使保費合理及投保便利外,也讓「行善」與時偕行,透過科技力量讓慈善公益人人參與。

根據英國保險科技調查平台S□nr發布的2020年保險科技百強排行榜(The 2020 Insurtech 100),百強之首為成立於2015年的美國純網路保險公司Lemonade Inc(NYSE:LMND,2020年7月在紐約交易所上市,股價現約92美元),提出解決三大保險痛點:「繁雜保單條款」、「繁瑣的理賠流程」及「不透明的定價」的訴求,透過重視客戶體驗的 App設計,搭配人工智慧機器人(Chatbots),讓投保更快速、透明及方便。

Lemonade作為市場後進者,主要目標客群為35歲以下的客戶,依據目標客群需求特性,初期先導入租客保險,快速獲客,再逐步提供自有宅保險、寵物保險等傳統居家型保險,近期預告將提供定期壽險,緊貼主要客群生活生態圈的保險需求而發展。

Lemonade提出「保險結合科技與公益」的獨特價值主張,完全顛覆大眾對保險公司具利潤豐厚的刻版印象,宣示「客戶所支付保費還是客戶的錢」,Lemonade目前收取保費的25%用於管理成本和潛在利潤,其餘的75%中扣除客戶的保險賠款、再保險費用及稅金後,保費所剩金額最高40%捐贈給保戶所選擇的公益團體,將回饋社會(Giveback)的權利交回客戶手上,讓保戶重新信任保險機制,也達到善盡社會責任的目的。

這個理念也呼應Lemonade的集團結構組成,由保險公司、保險代理公司及科技公司共同擁有的品牌,四家子公司各司其職,在保險業務上由保險公司及保代公司負責,技術則由專業科技公司作為後盾,由海外控股公司負責海外業務拓展,目前已於德國成立產險公司,公益項目由母公司統籌執行,發揮集團最大綜效。

此外,Lemonade運用智能機器人Maya及Jim分別處理保險行銷及理賠申請兩項最耗人力的業務,Maya負責導客、蒐集客戶資訊、評估報價及付款安全等,並透過自然語言與想購買保險的用戶溝通,最快只需兩分鐘就能幫助客戶完成投保。理賠部分,則是透過Jim及線下團隊共同處理,約有三分之一的理賠申請能「立刻」透過演算法核准理賠,而較複雜的個案則將交由線下團隊判斷,並藉由演算法防止詐騙且分析消費者行為進行決策,後續達到提供客製化的保險方案。

台灣在保險科技創新時,面對競爭變動加劇的環境,保險公司可借鏡Lemonade成功的商業模式,持續發展及永續經營的動能,不僅為了與眾不同而創新,更須以客戶為核心,因應客戶需求不斷推陳出新,持續替客戶增加價值,為科技進步所帶來的衝擊及大眾對既有社會制度的不信任,提供緩解摩擦方案,進而創造三贏新局。

 
金融小學堂/投保房貸壽險 要足額足期
仝澤蓉/經濟日報
房市熱,但是根據調查發現,每四名房貸戶僅有一人投保房貸壽險,基於留愛留房不留債,投保房貸壽險才真能照顧家人、延續關愛,專家建議房貸壽險保費支出非投保主要考量 ,足額足期投保,保障才會沒有漏洞。

為了解台灣民眾對房貸壽險的認知程度,合作金庫人壽、第一金人壽、臺銀人壽合作,進行「2020房貸壽險大調查」,針對全台逾1,200位年滿22歲的民眾,進行網路問卷調查,結果發現近八成的受訪者聽過房貸壽險 ,其中男性受訪者聽過房貸壽險的比例遠比女性高,這與房貸申請人以男性為主的現況相符合。

但在有房貸的受訪者中,僅有23.5%的人買了房貸壽險 ,等於每四位房貸戶中,僅有一人投保了房貸壽險。

第一金人壽業務副總徐玉玲則指出,從調查可以發現,部分受訪者不投保房貸壽險的原因為「不想額外負擔保費」,面對買房這個可能是輩子最龐大的一筆支出與風險,與其以保費衡量是否要投保房貸壽險,不如仔細審思自身對風險的認知觀念是否正確,或是保護家人的重要性到底有多大。

臺銀人壽副總劉啟聖表示,房貸壽險是壽險商品中特有的設計,針對買房風險進行轉嫁補強,具有「留愛留房不留債」的特性;當房貸申請人因事故或疾病身故,家庭收入中斷或不足恐繳不出房貸時,可避免房屋被強制法拍,無法繼續居住的困境,能真實做到照顧家人、延續關愛的保障效益 。

房貸壽險有兩種類型,平準型和遞減型;平準型是無論貸款金額高低,壽險保額維持不變;遞減型則是貸款金額降低,壽險保額會跟著一起降低;和一般保險商品一樣,在保障相同情況下,如果保額逐年變低,保費也會降低,因此平準型房貸壽險保費基本上會比較貴。

平準型房貸壽險保障額度不會隨著房貸金額的減少而改變,因此保障額度不變,年繳保費也相同,假設投保房貸壽險500萬元,無論被保險人何時身故,房貸壽險都會理賠500萬元,如果身故當年房貸只剩下100萬元,家人可以拿到400萬元保險理賠,因此原本家庭支柱沒有壽險保障或保障極低者,較為適合平準型。

遞減型房貸壽險的保障額度隨著房貸金額一起遞減,保費也會跟著逐年減少,例如貸款繳到最後一年剩下50萬元,房貸壽險的保障也是50萬元,萬一這時候貸款人身故,保險理賠全部償還房貸,不會債留家人,家人仍保有房子,但也沒有多餘的保險理賠可以留給家人,因此較為適合家庭支柱本身的壽險額度已經足夠的家庭。

合作金庫人壽業務副總周靜怡建議,有房貸者,不僅要投保房貸壽險,更要買得到位,除可依自身需求選擇平準型或遞減型的房貸壽險,規劃時更要謹記「足額足期」的觀念,也就是壽險保額最好與房貸金額相同,投保期間最好與還款期時間一致,才能讓保障真正貼合人生變化,不讓保障另有漏洞。

 
天鵝般的小說怪物:邱常婷
如果簡單地把台灣的寫作者分作山線、海派,我覺得邱常婷是山友。她的文字帶著泥土的濕黏,牛樟的暗香,她的故事裡縈繞著徘徊不去的嵐氣,從中走出一長串清醒者的夢遊隊伍。

安排計畫先後順序 要懂得化繁為簡
當手上有許多待辦事項,要如何排出優先順序?身為專業經理人的梁錦琳說,當時間充裕時可用影響力來決定順序;此外,她認為時間的急迫性在未來的決策將扮演愈來愈重要的角色。
 
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