產險健檢 3面向診斷

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2016/02/22 第747期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 蘇黎世：新年產險保單健檢三面向著手 轉年金險、長照險 各有所好 投保教戰 產險健檢 3面向診斷 壽險保單轉換 「反悔率」不低 蘇黎世：新年產險保單健檢三面向著手 記者葉憶如╱即時報導/經濟日報 迎接嶄新的2016年，朝既定的理財目標前進。蘇黎世產險提醒民眾，理財規畫同時不可忽視因意外事故、天災人禍為個人、家庭和事業所帶來的經濟衝擊，產險保單的規畫與檢視與理財規畫同等重要，應由小而大，從三面向著手。 第一步驟，個人醫療及意外保障不僅是穩定家庭生活保證，通常產險公司的健康險或意外險保單為一年一期，保費也較壽險公司的商品便宜，具最佳的緊急補強功能，可預防疾病或意外所帶來的住院醫療風險。 第二步驟，檢視家庭整體的保障是否足夠，相關保單例如住宅火災保險、居家綜合保險、汽機車強制保險及任意車險等。此外台灣地處亞熱帶及地震帶，住宅除了投保火災保險附加基本地震險之外，應視需求投保颱風洪水險及擴大地震險，以補償因天災事故發生所造成的損失。 對多數家庭而言，房屋就是最大部份的資產，保額應考量貸款額度及重置成本，屋內的動產或特殊財產也要一併計入，車險部分，除了最基本的強制責任險外，也一定要依風險的考量同時加保任意險中車體損失險、竊盜險、第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客責任險等險種，這樣的保障才會較完整。 第三步驟，評估事業風險。針對創業者而言，蘇黎世產險建議，一般中小企業或店家，可投保企業綜合保險，以降低意外發生的損失，企業綜合保險提供一般中小企業商家所需要的財物損害保險及公共意外責任保險二項基本保障，及其他選擇性附加保障。 可針對不同行業特性規劃不同的選擇性附加保障，如食品中毒責任、建築物承租人火災責任及停車場責任、雇主意外責任險等，保費會依行業性質、保險金額、附加投保項目等條件而不同。蘇黎世產險表示，台灣的中小企業資本額雖然不大，但反而應該更具危機意識，如此才能將風險降到最低。 轉年金險、長照險 各有所好 記者孫中英/台北報導/聯合報 根據壽險業者調查，保單轉換客戶年齡層，集中在50到69歲，選擇轉換最多的險種，各家不同，國泰人壽是年金險、富邦人壽是類長看險、南山人壽是長期照護險、新光人壽則是健康險。 由於金管會保險局限制功能性保單轉換，只能自壽險轉成年金、長照或醫療險，因此，保戶可選擇轉換標的，並不多。 國泰人壽是市場第1家推出保單轉換的公司，到目前為止，累積轉換件數有330件。國壽表示，該公司選擇保單轉換的客戶，約7成都是轉換成年金險，其次為醫療險及長照險。 國泰人壽還表示，進行保單轉換的保戶年齡層，以50到69歲最多、約占7成，且年紀越大的保戶、例如60歲以上，選擇轉換年金險的比率，會明顯高於中低年齡層保戶，中低年齡層保戶較偏好轉為健康險。 富邦與南山人壽保戶，轉換最多的險種，都是長照險。富邦人壽表示，目前已轉換保單的客戶，選擇轉成類長看險最多、約占62%，其次為遞延年金險、25%，最後則是終身醫療險、有13%。南山人壽已轉換的18件保單中，有14件都是長照險。 新光人壽也表示，該公司開放早期購買的終身壽險可轉換為健康險或長照險，約7成比率都是選擇轉換為健康險。 產險健檢 3面向診斷 記者葉憶如/台北報導/聯合晚報 2016年朝理財目標前進，您是否做好個人、家庭和事業的風險規劃？蘇黎世產險提醒民眾，產險保單的檢視與理財規畫同等重要，建議產險保單規畫由小而大，從三面向著手。 第一，個人的醫療及意外保障，可避免理財成果受到風險的侵蝕。因此首先必須檢視個人和家人的醫療及意外保障是否足夠。 第二，檢視家庭整體的保障是否足夠，相關保單例如：住宅火災保險、居家綜合保險、汽機車強制保險及任意車險等。 第三，評估事業風險。事業是家庭的經濟命脈，蘇黎世產險建議，一般中小企業或店家，可投保企業綜合保險，以降低意外發生的損失，企業綜合保險提供一般中小企業商家所需要的財物損害保險及公共意外責任保險二項基本保障，及其他選擇性附加保障。但也可針對不同行業特性，規畫不同的選擇性附加保障。 壽險保單轉換 「反悔率」不低 記者孫中英/台北報導/聯合報 保戶將老保單轉換（即保單活化）後，「反悔率」不低。包括國泰、富邦、新光及南山人壽4大壽險公司都表示，推動保單轉換業務以來，都出現保戶反悔情況，反悔機率最高達1成，關鍵因素就是家人反對。 金管會保險局在前年8月開放，壽險保單可做「功能性」轉換；即消費者可將傳統壽險保單轉成健康險、長期照護險或遞延年金險。此舉能讓購買保單已久的老保戶，視實際需求「活化保單」，而轉換保單後，保險契約生效日及投保年齡都不變，保單價值準備金也不會減損。 例如，張先生在30歲時投保終身壽險，但現在65歲，他認為不再需要高額壽險保障，但長照保障有缺口，因此將壽險保單轉換成長照險，長照險的投保年齡可回溯到30歲、而不是65歲，保費會比較便宜。 到目前為止，市場以新光人壽，轉換保單件數超過3000件最多，國泰已轉換330件、累積轉換保險準備金1.45億元，富邦人壽轉換50件、累積轉換保險準備金1500萬元，南山也轉換18件，累積轉換準備金721萬元。 4家公司都表示，保單轉換推動以來，都出現保戶「反悔」申請回復原保單情況，但「反悔率」各公司不一，最低2%、最高1成。 國泰人壽表示，保戶反悔主因，多半都是「家人反對」，認為轉換前後的保單提供的保障不同、性質也不同。新光人壽已轉換客戶有7成，都是將壽險轉為健康險，有些客戶想繼續獲得原有身故保險金保障，因而反悔，申請回復為原保單。 壽險業者建議保戶，在轉換保單前，除考量自身需求，也應與家人充分溝通，國泰人壽還推出「保單活化適合度確認」，在轉換前，先提供保戶保單轉換「適合度評估」，轉換時，提供利益比較表及權益說明書，轉換後，還會全面電訪關懷。 •當吃巧克力不再是一種享受 糖果製造商大力推銷黃烷醇提取物，雖然犧牲了巧克力的口感，但更健康。科研部份已經……完成了，所以應該很快就能上市。 •退貨只能變垃圾？新創公司為它們找新家 耶誕禮物已經遞送出去，神祕的耶誕老人（交換禮物）也已完成。Optoro的工作現在開始了，這家新創公司成立宗旨為減少另一偉大節日傳統─退貨的財務與環境成本。

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