金融小學堂／買便宜美元 善用雙幣卡

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2020/11/03 第971期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 年輕族群存股 應優先考慮這件事 退休理財夯 多家平台推手續費優惠 後疫情時代數位支付商機 投資人要掌握 外幣投資 金融小學堂／買便宜美元 善用雙幣卡 年輕族群存股 應優先考慮這件事 記者廖賢龍／即時報導/經濟日報 ETF存股成為年輕族群的熱門話題，高股息概念更是熱度居高不下的話題。報系資料照 ETF存股成為年輕族群的熱門話題，高股息概念更是熱度居高不下的話題。富邦公司治理ETF經理人溫芳儀指出，目前ESG、高股息這些熱門ETF的追蹤指數中，指數報酬率（不含息）最高的不見得是高股息指數，反而是重視財務指標的公司治理100指數，近5年多報酬率將近48%、年化報酬率有7.72%，遠優於臺灣高股息指數及MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數，顯見投資ETF跟挑選股票一樣，公司長線獲利能力比殖利率更重要。 溫芳儀表示，根據近5年多的資料來看，公司治理100指數近5年多的年化報酬率（不含息）為7.72%，臺灣高股息指數及MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數分別僅有2.71%、1.93%，也就是說，高股息指數每年配息的殖利率至少要比公司治理100指數高出5個百分點以上，累積的總報酬才會比公司治理100指數高。 根據2019年資料顯示，公司治理100指數殖利率約5.44%，高股息指數的殖利率雖然比較高，然而並沒有比公司治理100指數高出5個百分點，換句話說，高股息不見得能夠得到最高的累積報酬。因此溫芳儀建議，年輕族群存股應該善用年輕就是本錢的優勢，以長線獲利及成長性來考慮存股標的，存到一定的年限後（如5-10年），才能夠累積較高的財富。 溫芳儀表示，近5年多公司治理100指數報酬率遠優於其他高股息指數，就是因為其篩選成分股的原則相較於高股息指數，特別重視財務指標，不只是篩選自集中市場中交易量較高、公司治理評鑑排名前20%的公司，更重要的是營收及獲利也必須較佳，才能真正選出100檔體質穩健、且重視永續經營的優質標的。 台股近期於12,200~13,000點區間震盪，由於適逢11月美國大選、美中科技衝突、海外疫情等不確定因素干擾，外資資金面觀望，造成台股短線上檔壓力。然而就長期基本面上，溫芳儀說，由於11月後美國大選終將底定，預期美國紓困案及政治不確定等因素將隨之明朗，隨著企業復工以及勞動市場逐漸恢復，在疫情未惡化、以及明年疫苗有望量產下，預估美國企業仍將維持獲利上修循環，長線展望仍佳。 在台灣，除受到美股長期正面牽引之外，由於美中貿易及科技紛爭，長期下有利於台商供應鏈吸收移轉訂單，科技業尤其半導體關鍵地位更加鞏固，因此台股在長期之下仍擁有有利支撐，故長線展望看好不變，短線即使有所震盪，回遇技術面支撐仍可分批布局，做為長線投資買點。 退休理財夯 多家平台推手續費優惠 記者廖賢龍／即時報導/經濟日報 投信業者退休理財平台。記者廖賢龍／製表 透過基金進行退休理財規劃越來越熱門，投信業者也紛紛推出專屬退休理財平台讓投資人可更便利投資理財，投信業者也推出手續費優惠，可有效降低投資成本。 隨著年齡增長，人力資本逐漸轉化為金融資本，也就是退休金的準備，在準備退休的過程中，應該注意四大風險，包括：1.退休金是否足夠；2.退休準備須將通貨膨脹影響納入考量；3.在準備退休金的投資期間可能發生投資風險；4.邁入老年後，未來健康問題與醫療費用風險提前準備。 退休理財是長期理財作戰計畫，以共同基金儲備退休金，建議善用投信公司推出的專屬退休理財平台，搭配手續優惠專案，除可節省投資規劃時間，也可有效降低投資成本支出，目前基金公司陸續推出手續優惠專案，通常提供定時定額零手續費，以及單筆手續費折扣優惠，每次投資省一點，退休基金也可望增一些。 日盛投信說，如何讓退休後仍保有上流社會的品質，端看個人儲蓄如何規劃。退休理財不是一味追求亮眼報酬，而是衡量在最適合自己的狀態下，最容易成功的方法，就是選對投資工具並紀律的定期定額投資基金。只要善用適合自己的投資工具，不用花太多時間理財，可讓小錢發大威，輕鬆退休非夢事。 母子基金投資平台概念，是藉由系統設定，可以幫助買進、賣出決策，以類似定期定額的方式追求目標獲利，同時平衡風險、降低波動度。日盛投信說，母子基金投資術為定時不定額進階版，結合單筆與定時不定額優點，加入漲時停利與跌時加碼的機制，不受人為因素干擾，透過紀律式投資，無須費心臆測市場多空，隨時進行投資，讓投資更有效率，更能有效累積退休金。 後疫情時代數位支付商機 投資人要掌握 記者周克威／即時報導/經濟日報 新冠疫情延燒，數位支付服務的需求大增。 新冠疫情在全球爆發改變了傳統消費行為，永豐金證券表示，非接觸支付產品的使用率大幅增加，行動支付指數自疫情低點以來上漲64. 81%，外資研究預估數位支付市場規模在2023年將達到7兆美元，全球正加速進入無現金時代，台灣投資人透過複委託買入對應的ETF就可以掌握這股趨勢商機。 永豐金證券指出，疫情持續下，從工作、生活到消費行為被顛覆產生五大趨勢，包括加速數位支付使用率提升、電商時代、數位金融需求增加、廣泛採用新支付流程、及附加價值服務的需求增加；數位支付企業的營運表現強勁，外資投銀預估全球數位支付的市場規模由2019年約4.7兆美元，到2023年將成長至7兆美元，金融科技（Fintech）業者可望受惠。 與數位支付商機相關的兩支指數，3月疫情低點以來走勢強勁，「行動支付指數」聚焦在行動支付產業，主要是信用卡網絡、支付基礎建設與軟體服務的企業，覆蓋範圍為全球，3月低點以來至10月29日漲幅達64.81%；另一檔「全球金融科技主題指數」以Fintech企業為主，同期間上漲85.2%；兩支指數目前均有對應的ETF在美股掛牌交易，國內投資人透過複委託投資ETF，就可以參與這股趨勢商機。 永豐金證券表示，新冠疫情令社會大眾的健康安全受到威脅，保持社交距離帶動網購需求，體會到數位支付的方便，數位支付用戶順勢成長，新消費與支付模式從具備社交與小額拆帳功能，支援虛擬貨幣支付，到無銀行帳戶可以互相轉帳，疫情下養成新生活模式，數位支付產業可望搭上消費行為改變的東風趁勢發展。 金融小學堂／買便宜美元 善用雙幣卡 仝澤蓉/經濟日報 今年以來新台幣匯率強強滾，一路「升升不息」，在亞洲貨幣中表現相對強勢，創下逾九年新高。目前新台幣走強，民眾若有美元需求，現在確實是買美元的好時機，但如果你不是有美元實質需求者，但看到便宜美元總覺得應該撿便宜，很想逢低買進，那不妨就開個外幣帳戶並且申辦一張雙幣信用卡，將買進的美元放進這個戶頭，一但疫情解封，可以全球趴趴走 ，你的美元總會用得到。 有美元實質需求者，包括你買美元計價保單、基金，或者遊學、留學甚至移民、置產，如果你都沒有上述買美元的動機，那可能買進美元的原因就是出國玩的時候會使用到。 不過隨著時代轉變，信用卡消費早已成為出國旅行時的主流支付工具，幾乎所有的旅遊專家都會建議你，為了安全和方便起見，出國時現金不用帶太多，足以支應日常小額花費即可，大額消費仍以信用卡為主；這時候，你的雙幣信用卡就派得上用場 。 目前市面上主要發行雙幣信用卡銀行包括永豐銀行幣倍卡、第一銀行雙幣鈦金商旅卡、玉山銀行雙幣信用卡和台新銀行雙幣信用卡，幣別涵蓋美元 、日圓、歐元；兆豐銀行雙幣鈦金商旅卡、合作金庫雙幣信用卡和中國信託雙幣商務卡，幣別涵蓋美元、日圓；國泰世華雙幣卡的幣別為美元。 雙幣信用卡和一般信用卡不一樣的地方是，持一般信用卡到國外消費，使用的是即期匯率，會因為結算日不同造成匯率變動，如果使用雙幣信用卡 ，在國外消費的款項，支付時可直接從信用卡的外幣帳戶扣款，如果你現在買了便宜的美元，將來疫情解封可以出國時，若當時美元已經升值，你支付的美元信用卡費，是以現在低價買進的美元來支付。 假設你在現在以新台幣匯率29元買進1美元，兩年後去美國旅行時，匯率已經回升到新台幣30元兌1美元，你在美國花了1,000美元住飯店，你是以29元的匯率來支付1,000美元費用，等於省了新台幣1,000元。 由於雙幣信用卡是鎖定以出國旅遊為主的客層，因此多數發卡銀行的雙幣信用卡都給予現金回饋優惠，例如台新銀行雙幣信用卡國外消費2.5%現金回饋，永豐銀行幣倍卡提供國外2%、國內1%回饋無上限福利，合作金庫雙幣信用卡也是海外一般消費2%現金回饋無上限，兆豐銀行雙幣鈦金商旅卡則是國外1.5%、國內1%現金回饋無上限。 另外就是外匯上的優惠，例如兆豐銀行雙幣鈦金商旅卡提供分行臨櫃辦理結匯，可依掛牌匯率再享美元現鈔減碼2分優惠；永豐銀行幣倍卡則是換匯減分優惠，以及提存外幣現鈔手續費五折。 要注意的是，申辦雙幣信用卡須先指定要辦哪一種幣別的雙幣卡，也要同時有外幣和新台幣二個存款帳戶；如果你心動於目前便宜的美元，當下又真的沒有美元實質用途，雙幣卡確實是一個不錯的選擇。 •數位轉型大浪來襲 誰能成為浪裡淘金黑馬？ 台積電（2330）看好數位轉型商機！台積電總裁魏哲家在法說會上表示，疫情驅動數位轉型加速，帶動5G手機與高速運算（HPC）需求強勁，估計全球半導體業（不包含記憶體）今年產值將可年增5%。 •十月福壽山農場波斯菊盛開 蘋果園結實纍纍 福壽山的波斯菊，算是台灣最早聞名的高山花海景緻，因此在每年入秋後，總會吸引攝影人來到偏遠的福壽山農場來追景。同時這季節也是高山蘋果開始採收時刻，賞景之餘，還能採買農場優質水果；農場第一波楓紅也開始在鴛鴦湖畔展開紅葉序曲。

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