台新類全委保單 大師理論掛保證

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2015/12/21 第740期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 台新類全委保單-大師理論掛保證 理賠按比率分擔 要留意 投保教戰 變額壽險 CP值大比拚 還本終身險 一張顧三代 台新類全委保單-大師理論掛保證 記者孫中英/台北報導/ 類全委保單今年在市場大賣逾2500億元，但第3季因投資市場波動，下半年類全委保單銷售已經降溫。 銀行與壽險公司標榜推出，有經濟學大師理論「掛保證」的類全委保單，在年底之前推出搶市。 台新銀行與中泰人壽、台新投信昨天宣布推出，台灣市場首張運由美國諾貝爾經濟學獎得主羅伯．席勒「CAPE Ratio」理論的類全委保單。 台新投信投資長莊明書指出，席勒的「CAPE Ratio」理論，是用來評估長期股票市場價值被低估或高估，跟目前常用的「本益比」不同，因為本益比僅考慮公司一年的盈餘，但「CAPE Ratio」使用過去10年平均盈餘，更能找到被低估但有長期獲利價值的企業。 中泰人壽協理毛登宏指出，這張類全委保單運用該理論後，有「選、攻、守」三大特色，尤其在選股方面，可精準選出每個年度較佳投資資產；例如美國標準普爾500指數，今年以來到12月初都是負報酬，但若選對S&P中某個產業類股、例如消費類，今年報酬率就不錯。 莊明書表示，美國聯準會已開始升息腳步，預期2016年市場波動度會更大；美國和英國都會緩步升息，但歐洲及日本卻有機會擴大QE，但市場仍處於游資太多、可投資的安全標的太少的情況，部分市場會「強者恆強」，在此前提下，建議消費者還是透過專家，例如委由專業投信公司代操的類全委保單，可降低投資波動度，並獲得一定的保單撥回報酬率。 理賠按比率分擔 要留意 記者陳怡慈/台北報導/ 居家綜合險屬於住宅火險的一種，保障項目的組合較多、保障也較為全面。不過，專家提醒，火險理賠有比率分擔的問題，多數民眾通常疏忽了，因而成為最常見的理賠爭議。 產險公會火險委員會主任委員郭鴻文表示，居家綜合險採組合式、全險式的概念，把火災、颱風、地震等等所導致的居家損害都包含進去，另外也包含責任險的賠償，保障範圍比基本住宅地震火險還廣。 不過，住宅的價值，究竟要投保多少才夠，不能按照房屋貸款的金額去算。不能說，申請房貸100萬元、保額就設在100萬元；房貸200萬元、保額就設200萬元，而是應該請產險公司，按照坪數、建造成本、樓層、所在地等，按公式進行估算。 變額壽險 CP值大比拚 記者陳怡慈/台北報導/ 投資型保單熱銷，壽險業者拚專家操盤、繳費靈活彈性之外，也拚高CP值的保險保障。國泰人壽以相同保費可買到較高壽險保障搶市，適合相關需求者持有。 磐石保經協理洪士聰表示，強調壽險保額可隨投資帳戶價值變動的變額壽險，屬於投資型保單的一種，其特色為，繳費固定，可以是期繳或躉繳。 如果是繳費彈性，例如，在固定的期繳之餘，還允許要保人視手頭資金情況，隨時、額外增繳保費，稱為變額萬能壽險。變額萬能壽險屬於變額壽險的一種，萬能兩字強調彈性的繳費方式。 國泰人壽新推出「簡單愛變額萬能壽險」，訴求較高壽險保障。以每年最低繳費金額2.4萬元為例，簡單愛視被保險人年齡，最高可買到816萬元的壽險保額，比富邦吉祥理財變額萬能壽險的576萬元、南山優越人生變額壽險的200萬元都多。 國泰人壽投資型商品部經理李文瑞指出，簡單愛不僅提供高額壽險保障，還有15年的意外1~7級殘保障，免除意外發生時，家庭頓失經濟支柱的煩惱。 這張保單還額外提供「加值給付」回饋，自保單持有滿三年起，每年可額外享有保單價值0.5%的加值回饋金，幫助保戶快速累積資產。 洪士聰表示，挑選變額壽險或變額萬能壽險時，除了比較保費與保額，也可留意各種費用率。 以目標費用為例，假設每年定期繳2.4萬元，前五年都需要被壽險公司收費。 還本終身險 一張顧三代 記者吳靜君/台北報導/ 高齡化的社會來臨，退休理財成為時下最夯的議題，而具有還本、領回功能與死亡保障的還本型終身壽險（俗稱生死合險）符合民眾對於儲蓄、理財的需求，成為時下熱門的商品。 隨著高齡化社會到來，忙於工作的上班族往往忽略了自身的退休準備，等到考慮自身的退休準備時，時間上往往不夠充分，因此在保險當中具有儲蓄、保障型的商品，就相當受到歡迎，像是利變型保險、還本終身保險等。 今年還本終身壽險（生死合險）吸金超過千億元，根據統計，今年前十月保費收入破1,000多億元，成為市場的寵兒，主要的壽險公司都有推行，像是國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽等都有銷售相關商品。 還本終身保險的特色是，繳交保費的期間就可以領回生存保險金，而繳費期滿之後可以終身領取，等到身故死亡時，保險公司還會理賠一筆死亡給付，不僅保本，還可以照顧民眾退休後的生活。 業者表示，由於今年9月央行降息的因素，使得銀行的存款利率不高，計算利率還可以超過2%多，因此對於有儲蓄習慣的民眾，相當有吸引力。 同時還本終身保險還可以當作一張保單，照顧三代的理財方式，包含年長的父母通常已經有一筆積蓄，可以當作要保人，被保險人可以為較為年輕的兒女，所領回的生存保險金照顧家人的生活。 若被保險人不幸身故則還有死亡理賠金，對於受益人來說，不無小補。 •尹衍樑的現代煉金術 尹衍樑投資生技業，主要是結識一批優秀的生技人才，包括張念慈、中研院院長翁啟惠等等，由於他廣結善緣，在本業紡織及營建外，金融及流通業都見過尹老闆的「豐功偉業」，且都是戰果豐碩。 •頂新案上的一堂法律課 頂新案一審無罪宣判後，不僅群情激憤，彰化地院與地檢更各自頻發新聞稿隔空互嗆，爆發了司法史上一場罕見的審檢大戰。卻也對社會大眾提供了一次罕見的法律學習機會。

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