2016年1月4日 星期一

新婚族投保 鎖定三面向


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2016/01/04 第742期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 保單優利貸款 年關周轉好幫手
跑趴留意…業者有保公共意外險嗎
投保教戰 新婚族投保 鎖定三面向
燒燙傷保險 選一次給付

今日財經頭條
保單優利貸款 年關周轉好幫手
記者吳靜君/台北報導/經濟日報
年關將近,民眾可以檢視手邊的保單,是否有專案優惠貸款,利用保單貸款來作為資金調度彈性運用。以南山人壽來說,就有養老險的保單優惠,保單借款利率可以為3.25%,比起一般4%左右,還要少了0.75個百分點,足以減輕壓力。

壽險業者表示,通常會針對民眾資金需求推出保單借款優惠專案,一年之中通常會有兩波高峰,其一就是5月的繳稅期間、其次就是農曆過年期間,民眾因應年關資金需求推出專案。

就過去保單借款專案來看利率確實相當優惠,最低也有達2%多的,不過像是合庫人壽、台灣人壽等已推的專案優惠則是在3.25%~3.99%;部分保險公司則會為特定保單推出專案優惠,例如南山人壽養老險,保單貸款利率可以降到3.25%。南山人壽表示,目前市面上保單借款利率多在4%~6.9%之間,外幣保單貸款利率甚至可能達到9%,但比起一般無擔保貸款或者信用卡的利率,保單貸款利率相對又便宜一些。

壽險業者表示,民眾若利用保單貸款優惠專案,可降到4%以下,或者更低,不妨可以利用保單貸款來做為資金管道之一。

同時保單貸款的額度大約是保單價值的六~八成之間,如果保單已經投保一段時間、保單價值累積一定的程度,保單貸款的額度甚至會比一般小額信貸還要高,足以讓民眾作為短期資金運用。

業者透露,通常保單貸款優惠方案的期間大約是半年左右,而年關之前壽險業者會再推一波保單優惠貸款,民眾可以注意並且利用。

壽險業者也提醒民眾,如果有利用保單借款時,發生理賠事件,必須扣除未償還的本息後會給付餘額,因此民眾保單借款時應注意還款的情況,避免發生理賠案件時,引發爭議。

 
跑趴留意…業者有保公共意外險嗎
記者楊筱筠/台北報導/
跨年連假來臨,跑趴、國內旅遊盛行,產險業者提醒,民眾須注意承辦廠商或入住旅館,是否投保公共意外責任險。可參考金管會日前提出建議、公共意外責任險單一事故保額最低3000萬元起跳,檢視參與活動主辦單位的投保保額。

公共意外責任險單一事件保額,意指若在該地點發生意外事故,符合出險門檻,保險業者最高給予投保單位的理賠金額。若受傷人數愈多,在單一事件理賠金額上限天花板限制下,每人可領到的理賠金額恐會低於每人保額限制。

由於公共意外責任險的投保額度,需仰賴各縣市政府職權,各縣市政府規定的單一事件理賠金額並不相同。

根據規定,包含娛樂、表演、社交以及提供娛樂消費等場所,皆須投保公共意外責任險,主管機關日前建議公共意外責任險每人死殘保額從300萬元增加至600萬元、單一事件理賠金額從最低1,000萬元調整至3,000萬元。

隨著總樓地板面積不同,而有倍數增加;對於風險較高者,例如瓦斯行、加油站等地區,也建議保額應該要再加強。

 
投保教戰
新婚族投保 鎖定三面向
本報訊/經濟日報
有錢沒錢,討個老婆好過年。年關將近,即將展開人生新頁的新婚族,除了得打點好兩人日後的財務分配,也不可輕忽保險規劃。

新婚族可從「調高保額、加強醫療及殘扶保障、提早準備子女教育基金或退休生活」等三個面向來規劃保單。

即將籌組家庭的新婚夫妻,可先把兩人的所得加總,討論出可支配的家庭所得,再依此規劃符合兩人需求的保險保障。

身為家庭財務支柱的人,可重點式地加強保障範圍,特別是壽險與醫療險,總保額最好以可保障家庭未來十至20年的生活費用為目標。

多數新婚家庭的保額不足,可用定期壽險來彌補。例如,手上還有10年期房貸,那就可以購買一個10年期的定期壽險。

單身時購買的醫療等健康險保障,絕對不足以應付兩人世界、或新增家庭成員時的保險需求,遑論罹患癌症或重大疾病時的經濟壓力。

家的甜蜜責任除了照顧另一半,也該為日後新增的家庭成員及自己的退休生活做好準備,因此侯文成建議,新婚家庭可從終身殘扶險、定期醫療險著手,搭配癌症險、重大傷病險等附約。

另外也可利用具有被動性收入特質的保險商品,慢慢為自己及子女累積長期儲蓄及保障。

例如,透過利率較高的美元保單累積出國留學經費,或適度為子女投保投資型保單,籌措教育基金。

等到空巢期中年家庭時,可透過儲蓄型養老險,有紀律的累積,提早為未來退休日子做好準備,滿足保障需求並兼顧長期儲蓄規劃。

最後提醒新婚夫妻,無論是手邊已有舊保單、或計劃購買新保單,都該早點進行受益人變更、或互以對方為受益人的第一順位。

而隨著家庭成員增加,可調整配偶及子女等的受益人順位,以及保險金的分配比率。

 
燒燙傷保險 選一次給付
記者吳曼筠/台北報導/
用火安全常常被忽略,八仙樂園塵暴事件帶來的重大燒燙傷事件,喚起大家對於燒燙意外事故的重視。

富邦人壽表示,事先預防、擁有完備風險防護網相當重要,民眾應該將「重大燒燙傷保障」納為保險規劃的「主菜」之一,不只是「配菜」,除填補一旦事故發生後可能的高額費用,更要涵蓋後續療養和復健支出,加上傷者短期內難以重返職場的經濟負擔。

要怎麼挑保單?富邦人壽解釋,若想要加強重大燒燙傷的保障,則可以相中保單以比例理賠、一次給付重大燒燙傷保險金的特色,依照健保對於重大傷病範圍的定義,保險公司依照分級給付才能擁有保障。

燒燙傷重症患者因意外失去工作能力,因此保單中若有每月生活照護金,則能給予保戶一定的後盾。

以富邦人壽御火平安終身壽險為例,保戶若遭受重大燒燙傷每月可領取保額1%的生活照護金,無論生存與否都將給付60個月,協助保戶復健之路更為順利。

若因意外傷害入住傷燙傷中心,保險給付項目包括每日保額乘以0.1%的住院醫療保險金,以及每日保額乘以0.2%的燒燙傷中心住院醫療保險金,換算下來,共可得3倍住院醫療保險金。若因公共建築物火災傷害致成的意外身故、以及殘廢,皆為兩倍保額計算保險金,殘廢金按殘廢等級的給付比例計算。

 
這些年 他們跟在小英身邊的日子
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