電信聯名卡火併 回饋衝5.5％

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2021/10/19 第1019期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 規劃退休理財 法人建議這類基金不能少 確保退休生活無虞 富達建議女性善用「YES 口訣」 持卡竅門 電信聯名卡火併 回饋衝5.5％ 外幣投資 美股Q3企業財報季序幕 由金融股揭開 規劃退休理財 法人建議這類基金不能少 記者賴昭穎／台北即時報導/聯合報 各類資產五年年化波動度。圖／瀚亞投資提供 內政部統計，國人平均壽命平均81.3歲再創新高，其中男性78.1歲、女性84.7歲，分別比全球平均多出7.9歲及9.7歲。隨著壽命延長，退休金規劃更顯重要，瀚亞投資表示，近期受美國公債殖利率彈升及疫情影響，市場震盪劇烈，此時規劃退休理財，建議納入信用評等較高的投資等級債基金，因其具有波動度較低、長期投資正報酬機率高等優勢，是協助準備退休金的好幫手。 2009年金融海嘯以來，全球金融市場走了逾十年的多頭行情，近期美國聯準會（Fed）準備開始縮減購債計劃，殖利率彈升也讓市場恐慌情緒再起，未來所有資產齊漲的情況恐不復見，退休理財也備受挑戰。 瀚亞投資指出，一旦升息進程開始啟動，國際資金環境將不再像過去寬鬆，金融市場勢必面臨更高的不確定性與波動。建議有退休金規劃的投資人，不妨利用較高信用評等的商品，扮演資產配置中穩定波動的角色。 進一步從資產波動度來看，當面對大環境的不確定性因素時，投資等級債抗震效果最好。根據Lipper統計各類型資產近五年年化波動度，投資等級債僅有5.93%，不僅明顯低於高收益債券的8.09%，以及新興市場債券的8.47%；若與S&P500指數近五年波動度14.96%相比，相對於股市的波動差距更大。 就長期表現來看，投資等級債的投資勝率也相當高。Bloomberg資料統計，美元投資級債指數在2000年到2020年期間，各年度報酬率多為正報酬，平均年度報酬率為6.2%，最高單年度報酬率可達19.8%，近20年僅有四次單年度績效為負報酬，分別出現在2008年、2013年、2015年，以及2018年。 確保退休生活無虞 富達建議女性善用「YES 口訣」 記者賴昭穎／台北即時報導/聯合報 富達投信的「2021台灣女性投資理財報告」調查發現，女性平均薪資和退休儲備仍較男性低，建議女性要善用「YES 口訣」，提早理財與退休規劃 富達投信今天公布「2021台灣女性投資理財報告」，調查發現，女性平均薪資和退休儲備仍較男性低，且期待擁有較高的退休金年收入，因此在退休規劃上面對較高的財務落差挑戰。此外，女性財務安全感較低，且缺乏投資信心，僅40%認為投資是適合自己的。 中華民國退休金協會與富達投信於今天共同舉辦「女力驅動大未來--由女性觀點看投資理財規劃」線上論壇，探討女性對於財務規劃的認知，以及如何運用投資建構富足人生的同時，成為提升社會永續的力量。 根據富達「2021台灣女性投資理財報告」調查，富達投信投資長張翠玲指出，儘管女性平均年收入75萬元低於男性的91萬元，女性期待退休後的年收入卻是110萬元，高於男性的107萬元。而會導致女性在退休規劃上面對較高的財務落差，除了收入低於男性，女性的儲蓄金額145萬元、投資金額184萬元，也分別比男性少了22%、21%，因此有37%的女性沒有信心實現個人退休收入目標。 張翠玲說，有將近七成的女性有興趣管理自己的財務，但調查也發現，女性在投資時，63%認為應盡量減少或限制投資損失、28%認為避免投資損失與獲利同等重要，只有9%認同賺取利潤或爭取最大回報，這顯示女性投資心態偏向保守。 至於要如何有效進行退休理財規劃，維持一定水準的生活品質和可支配所得，張翠玲建議女性要善用「YES 口訣」，其中Ｙ代表Youth，也就是理財與退休規劃，愈早行動愈好，這樣才能善用時間和複合效應，累積財富；E是指Easy way，因為提早學習簡單的投資理念，才能增加投資知識、多了解投資選擇和實現目標的方法；S則為Regular Saving，也就是透過定期定額進行投資，才能發揮聚沙成塔的效果，切記採取長線方針持續定期投資，不要輕易受短期波動影響，而分散投資組合在不同資產類別，才能分散風險。 富達投信董事長陳思伊表示，從調查結果觀察，愈來愈多女性掌管個人財富，除了努力工作累積財富，也注重財務安排能不能與人生目標相結合。因此相對於短期獲利，更在意長期投資計畫能否讓退休生活不再有財務煩憂，並且成為改變世界的力量。有鑑於此，紀律性的投資習慣和ESG永續投資是很好的方式，讓投資人在幫助自己達成理財目標的同時，也透過永續投資的選擇，敦促企業更加重視ESG的實踐，促進整體社會環境的永續。 電信聯名卡火併 回饋衝5.5％ 記者葉憶如／台北報導/經濟日報 「善用信用，比錢還好用！」台北富邦銀總經理程耀輝日前這麼說。國人一年刷卡逾3兆元，刷卡可延遲付款又能賺回饋，深受國人喜愛，其中行動上網、支付已成現代人重要生活場景，電信費是躲不掉的必要消費，北富銀9月與台灣大合作推出「台灣大哥大Open Possible聯名卡」，推出無腦刷直接回饋5.5%的優惠方案，目前是電信業界最高的直接刷卡回饋率。 電信費是生活必需費用，因為非屬一般消費，因此針對五大電信公司包括中華電信、台灣大哥大、遠傳電信、亞太電信、台灣之星這五家各家銀行推出的一般信用卡，除了三張聯名卡之外，直接刷卡多數沒有回饋，除了北富銀台灣大這張新卡最高回饋率有5%以外，其他普遍只有2%到3%。 不過，理財專家提醒民眾，若是善用數位帳戶、行動支付或特定App，採用麻煩一點的付費方式，回饋率有機會在10%以上。 國內目前三張電信聯名卡，歷史最悠久的當屬中國信託發行的「中華電信聯名卡」，這張卡可選擇「電信紅利」或「Hami Point」回饋方式，最高回饋3%。在中華電信、神腦門市購物，或綁定Hami Pay感應支付都有2%福利，其中1%每月上限500點。 台新銀行推出適用遠傳電信的「friDay聯名卡」，代扣繳電信費用享3%現金回饋「無上限」 ，另在遠傳門市或friDay加值服務消費，均有每月上限500元的1%回饋，海外消費也贈1.5%回饋，可免去海外手續費等，再額外送friDay影音14天免費序號 。 台灣大哥大過去跟台北富邦銀行發行過電信聯名卡，這次全力打造新一代「台灣大哥大Open Possible聯名卡」，直接升級為電信業界最高的5.5%電信費回饋，不僅可獲得5%的5G電信帳單高回饋，同時也享有5%影音娛樂、購物等生活回饋，綁定北富銀數位存款帳戶扣繳各項回饋通通再加碼0.5%，直接升到5.5%。 新辦用戶最高可享1,000元新卡禮，包括電信帳單代付500元，以及500元的momo幣/刷卡金/icash Pay儲值金(三選一)，卡友申辦台灣大哥大1,399型(含)以上指定5G專案再加碼贈送2,000元momo幣。 以熱門機款iPhone 13 Pro Max 256GB為例，用「台灣大哥大Open Possible聯名卡」購機綁約，最高有機會額外享超過新台幣7,000元價值的優惠。 小叮嚀／留意三大限制 國人想用刷卡或是行動支付方式繳電信享受回饋，理財專家提醒，除非直接使用聯名卡自動扣繳，若使用其他管道、一般俗稱「繞道」方式享受繳費回饋，首先要留意要避開「一般消費限制」，其次要留意刷卡限制與門檻，例如有些需要到直營門市繳費，有些需綁數位帳卡，有些只限手機電信費或是有單月回饋上限，在使用前民眾要先拿對信用卡或是留意相關權益限制。 有關一般消費限制方面，五大電信無論是中華電信、台灣大哥大、遠傳、台灣之星或是亞太，只要是用它們的官網刷卡或是App上刷卡，除非是三大聯名卡，都屬一般消費，不計入一般刷卡回饋，不過像是遠傳或是台灣之星，到直營門市告知人員用手機刷卡繳費，可算是國內一般消費。至於亞太電信綁定行動支付感應刷卡並到直營門市刷卡，也視為一般消費。 而像中國信託、彰化銀行等綁定數位帳戶來繳某些公司的電信有回饋，但也要小心數位帳戶部分儲款金額有限制；至於有些跟悠遊聯名卡或是LINE Pay合作加值才有回饋。 另外，也要留意有些需要登錄，像是中信My way數位帳戶要賺10%回饋需要先登錄，而且新戶回饋上限300元，舊戶上限100元；而剛推出的台灣大北富銀聯名卡，每月亦有回饋200元的上限。但要達到此上限，每月電信費要高達3,600元到4,000元以上資費。 （葉憶如） 美股Q3企業財報季序幕 由金融股揭開 記者王皓正／台北即時報導/經濟日報 基金理財。示意圖／shutterstock 富蘭克林證券投顧表示，未來一週將由金融股揭開第三季企業財報季序幕，根據Factset統計，史坦普500企業2021年第三季獲利預估年增27.6%、較六月底預估的24.2%上調，預估將創下2010年第三季以來第三高增幅，產業中以能源、原物料、工業及科技類股獲利增幅較高。 在103家預先發布財測的企業中，47家發布財測預警，56家上修獲利預測，正向財測的企業占比54%，高於五年平均，但低於第二季，留意原物料及運輸成本上升、供應鏈問題對企業供貨及利潤率的影響。 摩根士丹利認為，第三季財報季結果受到供應鏈問題及勞工短缺的影響，預估獲利優於預期的狀況不易維持第二季的高水準、利潤率可能承壓，因此建議保持防禦配置，然而放眼中長期，高盛證券及瑞士信貸(9/2)預估2022年底史坦普500指數目標分別為4900點及5000點。 富蘭克林坦伯頓基金集團旗下凱利投資策略師傑佛瑞．修茲認為，Delta變種病毒對美國經濟影響應已觸頂，經濟似乎有望從夏季的放緩中重新加速，儘管可能需要1~2個月才會反映在經濟數據上，但從調查數據來看，九月ISM製造業指數顯現改善跡象，新訂單分項指數保持在66.7的健康水準，近週花旗經濟驚奇指數亦出現觸底反彈，預估進入第四季至2022年初經濟可望加速。重要的是，美國似乎正處於從疫情大流行邁入重新開放過程中的最後階段，重返校園及辦公室，商業旅行增加、服務支出可望出現更持久的改善，在需求增長的背景下，企業繼續補庫存，資本支出可望保持強勁。 另外，消費者有大量超額儲蓄可運用。儘管金融市場面臨的主要風險仍是病毒變異，但世界多數地區持續學習與病毒共存，而且，令人鼓舞的是，口服新冠藥物試驗傳出好消息，這可能會改變遊戲規則。全球經濟持續正常化，美國經濟增長率觸頂放緩但仍強勁，預估在未來12~18個月內仍將保持高於趨勢水平，雖然不盡然會是一個完美的平坦路徑，但態度偏鴿的聯準會、緊繃的勞動市場和供應鏈瓶頸未來可望逐步緩和，經濟重新加速可望挹注獲利，預估將支持美股延續漲勢。 富蘭克林證券投顧表示，市場聚焦通膨、經濟及政策前景，短線不確定性干擾下仍須防範波動，然而，放眼美國經濟增長雖放緩但仍穩健，股市漲多回檔以良性調整看待，回檔反而提供買進機會，建議投資人趁股市回檔分批佈局，鑒於類股輪動加快，價值循環股受惠經濟復甦仍有表現空間，創新帶動科技產業長期結構成長趨勢不變之下，值得中長期投資，建議投資組合中創新成長及價值循環股兼備，輕鬆掌握輪動節奏，逢回分批或定期定額皆宜。 •打疫苗還是會感染？專家剖析：人體兩道防線防堵變種病毒 新冠肺炎疫情延燒一年多，不少國家儘管疫苗覆蓋率高仍是飽受變種病毒威脅，甚至以色列已經率先宣布施打第三劑疫苗。到底疫苗對變種病毒有沒有效？醫師解釋：「才短短一年半的時間就出現這麼多病毒株，已經有點像流感的概念，未來每年可能都會有新興的變種病毒株，尤其在大流行時特別容易產生變異。」 •一文讀懂台灣申請加入CPTPP 為何利大於弊？ 與中國著墨甚深的《區域全面經濟夥伴協定》（RCEP）相比，CPTPP市場規模雖然較小，但扣除2017年退出的美國，仍涵蓋5億人口、約13％全球國內生產毛額（GDP）。更重要的是，中國非會員國，台灣不需接受特定政治前提以換取入會，在在使加入CPTPP獲朝野一致支持。

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