2021年8月16日 星期一

家庭疫苗險 一張要保書搞定


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2021/08/16 第1021期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 家庭疫苗險 一張要保書搞定
備妥三類保險 完善防護網
投保教戰 小叮嚀/規劃保險 補齊三金
保險小百科/保費計算方式 搞懂兩類差異

今日財經頭條
家庭疫苗險 一張要保書搞定
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
新冠肺炎疫苗持續在國內大規模施打,愈來愈多產險公司推出疫苗保險,有產險公司推出國內首見的全家人一起投保,只需填寫一張要保書的疫苗險,涵蓋各種法定傳染病疫苗的不良反應,及施打後仍然確診等保障。

這張訴求全家人一起投保的疫苗險,為明台產險推出,這張保單的要保書被保險人名冊有五欄,除了要保人自己之外,還有四欄供要保人與被保險人填寫彼此間的關係;如果家庭人數超過五人,產險公司會再提供一份要保書,只需填寫要、被保人的關係並且簽名,其餘如地址、電話等,不必重複填寫。

如何判定是一家人?明台產險主管表示,按我國國情,要保人與被保險人若為夫妻、父母與小孩,祖父母與小孩、成年與未成年的兄弟姊妹,該公司不會要求出具關係證明文件,也就是身分證的正反面影本。

要保人與被保險人的關係,若為外祖父母與小孩、姑姨叔伯舅與小孩、均已成年的兄弟姊妹、已向戶政機關登記結婚的同性配偶,則須出具身分證正反面影本與登記結婚的證明影本。

明台產險主管解釋,參照我國國情,外祖父母與孫子、孫女同住的情況比較少見,已經成年的兄弟姊妹還住在一起的情況也不多見,因而須要出具關係證明文件,至於同性配偶,已向戶政事務所辦理同性結婚登記者也可以只寫一張要保書,但須提供證明文件以利產險公司判斷。

須留意的是,要保人與被保險人的關係,若為同居人、男女朋友、同性情侶、婚外情對象…等等,就算有共同居住的事實,也不適用全家人一起投保,只需填寫一張要保書的便利措施。明台產險主管解釋,因產險公司難以判斷其關係,是否真的如同其所言。

明台產險為日本三井住友海上集團在台灣的子公司,其疫苗險保單的名稱,充滿濃濃的日本味,稱為「疫苗の好險」。被保險人的年齡,年滿7歲就可以投保,最高可以到保險年齡75歲,保單一年到期之後可自動續保,有500元與800元兩種方案。

明台產險表示,「全家一張要保書」的想法,有利於業務員協助保戶全家投保,但是不適用網路投保,因為金管會規定,網路投保,要保人與被保險人必須同一人。

 
備妥三類保險 完善防護網
唐學誠/經濟日報
新冠肺炎疫情影響全球,面對投資風險、人生風險與長壽風險,需要有更妥適的解決方法,若能善用保險規劃,除了有助規避風險,還可提供家人完整的保障。

首先在投資風險方面,新冠疫情影響下,股市、匯市的波動變大,最好的投資策略就是交給專家。類全委型態的投資型保單,由擅長投資的投信團隊進行操盤,保戶除了可以加碼投入,撥回方式可選擇現金或是增加投資帳戶的單位數,彈性且多樣。

投資型保單若為投資型年金,還具備年金保險的功能,可讓保戶把帳戶累積的價值轉換為年金,有些保單還提供保證領取20年的機制,有助提高退休生活品質。

其次為人生風險。老生常談的一句話:「意外與明天,不知道哪個會先到?」因而最好能夠時時檢視對於家庭的責任,包括對父母的責任、房屋貸款餘額、子女教育基金等等,如果有投保壽險,假設不幸離世,壽險死亡給付可以為家人帶來保障。

社會新鮮人或是小資族,可考量保費相對較低的定期壽險,留意是否有保證續保,以及續保的年紀上限,讓保障得以延續不打折。若是還背負房貸,也可搭配可專款專用的房貸壽險,守護心愛的家人。

若想投保終身壽險,建議首選小額終老終身壽險。這是金管會為實現普惠金融所推廣的政策性保險,擁有低費率、低門檻及原則上免體檢等優點,配合壽險業採用第六回經驗生命表,保費又再調降,CP值高很受青睞。

長壽風險方面,退休後沒有工作收入的情況下,如何維持生活品質,是退休規劃的關鍵。退休前需要逐步累積退休後的基本生活需要,類全委投資型商品的現金流將會很有幫助。

若是進入需要被照顧的狀態,對於負責照顧的家人來說,不論經濟上或是身心上,都是頗為沉重的負擔。為了避免造成子女的負擔,建議應趁早規劃長期照顧保險。

長照險是指被保險人一旦進入長期照顧狀態,壽險公司將按照保險金額每月給付長期照顧保險金,通常訂有給付月數上限,例如給付180至192個月,也就是保障15~16年。

在規劃長照險的時候,建議以純長照險保障者為主,保費較低,保險金額可以拉高;若是想要保費有去有回,可選有身故保險金給付的長照險,這類商品通常以年繳保險費總和的1.06倍扣除相關長照保險金的給付之後,把差額給付給身故受益人。

(本文由台銀人壽業務部科長唐學誠提供,記者陳怡慈整理)

 
投保教戰
小叮嚀/規劃保險 補齊三金
陳怡慈/經濟日報
屬於X世代與Y世代的父親,年齡介於25至56歲之間,面臨剛成家、孩子教育階段,伴隨沉重家庭開支,賺教育基金,生病也不敢休息,以及須繼續存退休金,這些壓力成為爸爸們的「心頭三愁」。

台灣人壽提醒X、Y世代父親,面對萬一生重病、小孩要栽培、活太久等三大擔憂,建議善用保險工具,及早規劃三「備」金,補齊醫療金、教育基金、退休金缺口,移轉風險。

根據美國俄亥俄州立大學一項研究報告,X、Y世代較多是受到過去飲酒、吸煙等生活習慣影響,產生焦慮、抑鬱等心理疾病較多的一群,其患病率與死亡率也都相較其他世代為高。所以提醒X、Y世代的男性要注意萬一生重病的風險,可透過投保醫療險規劃好醫療金,把家庭的經濟衝擊降到最低。

X、Y世代的父親,家庭責任首要致力提供孩子出生到大學,要準備的教育金,根據統計,子女從國民教育到完成高等學士教育,依公私立大學及就讀科系的不同,再考量食宿費用,平均花費達新台幣224萬至449萬元,台灣人壽提醒爸爸藉由保險的強迫儲蓄特質,分期分年予以儲備,確保家庭教育基金的妥善準備。

步入中年的X世代爸爸,保險規劃可從家庭保障方向,適度轉向自身及配偶的長期照護保障做調整,善用年金險具有保證活到老領到老的年金給付,為自己的退休金,創造穩定現金流。

 
保險小百科/保費計算方式 搞懂兩類差異
記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
保險是為了保障未來的人生,無論是定期險或是長年期保險,都會面臨到自然保費與平準保費兩種保費計算方式議題。兩者影響到每年所繳保費,民眾投保前要先弄清楚保費不同的差異。

業者說,自然保費計算是依照年齡、被保人體況逐年調整保費,愈年輕身體愈健康,保費就便宜,年紀愈大體況愈不佳,保費就隨之調漲,多數定期險採取此種計算方式。不過也有定期險並非採用自然保費,例如意外險的保費標準是依照意外險職業等級表,並非依要保人的年齡跟體況計算保費。

平準保費通常適用在長年期險種,保險公司將總繳保費平均分攤到每年保費當中,要保人從年輕到老每年所繳保費都差不多,雖然年輕時保費相對於定期險較高,不過老年時所繳保費不會隨年齡上升而增加,相較起來會比自然保費便宜。

 
維護飛安與服務 空中的「不可能先生」
空服員工作看似光鮮亮麗,令不少人心嚮往之,然而空服員有多少心內話不為人知?究竟投身空服對於未來職涯有哪些幫助?未來出路是否寬廣?

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