2021年3月8日 星期一

超額責任險 自駕遊更安心


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2021/03/08 第998期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 超額責任險 自駕遊更安心
網路投保傷害險 CP值高
體傷財損…都在車險國道增額保障理賠範圍
投保教戰 保險小百科/評估業者體質 盯資本適足率

今日財經頭條
超額責任險 自駕遊更安心
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報

根據高公局近五年統計顯示,國道交通事故總件數不斷攀升,肇事型態中有32.4%是「車與車追撞」為最多,疫情期間,興起旅遊自駕熱潮,國人更應加強足額的行車保障。產險業推出「超額責任險」,並加碼「國道倍增型」,萬一不幸在國道或快速公路發生車禍,保額自動翻倍,有利分散風險。

近期分別於國道及快速公路發生重大的連環追撞事故,再度引起大眾高度重視行駛國道或快速公路可能面臨的行車風險。

新安東京海上產險建議,只要經常往來國道或快速公路的車主,在投保第三人責任險後都應該加保「超額責任險」,更提醒切記選擇「國道倍增型」,因國道上或快速公路行車通常速度快,事故傷亡與車輛毀損程度都比一般平面道路來得嚴重,以投保保額1,000萬元為例,萬一不幸在國道或快速公路發生車禍,保額自動翻倍為2,000萬元,除在一般道路上享有超額的保障外,行駛於國道上更加倍心安。

新安東京海上產險發言人副總經理呂文泉表示,多數車主除了強制險外,普遍還會投保第三人責任險,且以體傷300萬元、財損50萬元為主,但若不幸在國道或快速公路上發生多車擦撞,或與高價車超跑等發生交通事故,維修費用驚人,只有第三人責任險50萬元財損保額,往往會發生保險不夠賠的窘況,「大富大貴」人生很容易秒變「大負大跪」。

富邦產險也有推出「假日或國道增額保障附加條款」,讓車主假日出遊或行駛於國道時,擁有第三人責任險、駕駛人傷害險或乘客體傷責任險的增額保障。同時,也提供車主自由搭配車險保障,在網路投保車險第三人責任險、駕駛人傷害險或乘客體傷責任險時,皆可線上加保「假日或國道增額保障附加條款」。

產險業者建議,許多民眾認為車險有買就好,但不知買了不足額的保險,就如同巨人買童裝來穿一樣,無法有完整的防護遮蔽,春天到了,如果安排自駕出遊的民眾,建議趁此時好好檢視自身車險保單。

 
網路投保傷害險 CP值高
李映慧/經濟日報

根據保險事業發展中心統計,國人平均每一人擁有2.5張保單,保險滲透度(保費收入占國內生產毛額比率)也是連續多年拿下世界第一,但國人仍普遍感到保障不足,原因包括對於自身保障缺口不了解、保險商品太複雜、預算不足、購買不方便…等等。

生活中的意外和風險無所不在,若因上述原因而輕忽了保險保障的重要性,當意外不幸來臨時,可能為自己和摯愛的家人帶來沉重負擔。這時,保費親民、保障健全、透過網路就可完成投保的「輕薄短小」保障型商品,可以解決多數人的保障痛點,用更輕鬆的方式補足保障缺口。

通勤上下班、與朋友聚餐、出外旅遊、搭乘大眾交通運輸工具時,我們其實都面對著看不見的風險。避免民眾在意外發生時才驚覺保障不足,一個簡單便利、費用親民的意外險商品,可以解決多數人的痛點。

康健人壽的e元好康網路投保傷害保險方案,保費低、保障高、購買方便,平均每天花費約1元就可以獲得最高240萬元的意外保障,將民眾所需要的意外身故、意外失能、陸上大眾運輸交通意外身故等風險,通通涵蓋在一張保單內。

同時,現在醫療自費項目很多,擁有實支實付保障的產品格外重要,當不幸發生意外,不僅財務上能有保險公司的支持,心理上也不用擔心為家人帶來的沉重負擔。若稍微提高一些預算,平均每天花費2至3元,即可擁有1萬至3萬元的傷害醫療實支實付保障。

民眾投保時經常會問,保費是否隨著年齡、性別、職業而不同,以e元好康來講,為了讓產品簡單易懂,不分年齡、性別或職業,保費都是相同費率,又稱單一費率。被保險人只要年齡在20至55歲、職業類別為第一和第二類就可以投保。

對於廣大的通勤族來說,建議選擇高保障的傷害險。例如,搭乘陸上大眾交通工具(包含搭乘捷運、客運、公車、台鐵和高鐵等)意外身故,額外提供十倍保險金額、總意外保障可達240萬元的商品,以減少突如其來的事故,對家庭或個人造成的經濟負擔。

過去許多人覺得買保險是一件複雜繁瑣的事情,網路投保讓民眾透過手機和電腦就可以完成投保。網路平台介面友善、操作流程簡單,幾分鐘就能讓自己獲得一年365天的保障,幫助現代人解決保障痛點,建議民眾不妨多加利用這類投保方式。

(本文由康健人壽客戶暨策略長李映慧提供,記者陳怡慈整理)

 
體傷財損…都在車險國道增額保障理賠範圍
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報

新安東京海上產險等產險業者推出車險國道增額保障,保費增加都不到千元,就可以協助車主出遊時候,分散開車上國道風險。

以40歲無投保紀錄的女性投保新安東京海上產險超額責任險「國道倍增型」為例,投保第三人責任險的保額分別為每人傷害300萬元、每一事故傷害600萬元、每一事故財損50萬元的情況下,若再加保超額責任險「國道倍增型」(不含乘客)保額500萬元,則超額責任險「國道倍增型」保費只要556元。

新安東京海上產險指出,若保戶不幸在國道或快速公路發生事故,保額就會自動升級翻倍為1,000萬元,況且超額責任險還有不管是體傷或財損皆可在額度內共用的特點,特別是上下班都會行經國道或快速公路的車主一項最強的護身符。

富邦產險「假日或國道增額保障附加條款」,讓保戶在平日行車保險保障外,於假日或行駛於高速公路時,擁有更高的第三人責任險、駕駛人傷害險或乘客體傷責任險增額保障。

保費部分,以30歲女性車主連續投保三年且無肇事記錄為例,投保第三人責任險的體傷保額每人100萬/每事故200萬、財損20萬後,再加保相同保額之第三人假日或國道增額保障附加條款,僅需增加295元就能擁有加倍保障,以經濟的保費將保障最大化。

但產險業者指出,民眾出遊加保超額責任險「國道倍增型」,仍須先投保第三人責任險,才能有效透過保險轉嫁經濟損失與求償費用,讓旅程加倍心安。

 
投保教戰
保險小百科/評估業者體質 盯資本適足率
記者仝澤蓉/台北報導/經濟日報
民眾選擇保險公司投保時,除了保單內容跟保費是否滿足需求外,也會注意公司營運狀況是否穩定,最害怕遇到投保後公司經營不善求償無門。金管會為保障民眾權益,規定「資本適足率」、「淨值比」兩大標準,除了規範業者外,民眾也可以上網查詢以免誤踩地雷。

資本適足率在銀行、保險公司都常見,業者透過吸收存款、保費轉投資獲利,須留有一定比例的金額用來支付民眾的利息、保單賠償,透過「自有資本/風險資本×百分之一百」得出的數值稱之為資本適足率,數值較高代表公司有足夠緩衝空間,避免因為一些高風險的投資危害到公司的營運。

金管會對於資本適足率的規定分為四個階段,除了資本適足外,其餘三者都有強制改善規定,如增資計畫、停止負責人職務等措施。

 
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