2017年2月20日 星期一

住宅火險投保率逐年攀升 但這些不保


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2017/02/20 第791期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 壽險滿期、解約潮 去年給付創新高
住宅火險投保率逐年攀升 但這些不保
投保教戰 旅平險1+2 出遊更安心
保單健檢掌握四要點 補強保護傘

今日財經頭條
壽險滿期、解約潮 去年給付創新高
記者吳靜君╱即時報導/經濟日報
壽險公司面臨滿期金、解約潮等,根據保發中心統計,整體壽險公司給付金額高達1.62兆元,創下2003年以來給付金額的最高紀錄。

就保發中心資料顯示,壽險公司自2003年給付的金額就已經進入兆元,尤其這三年更是驚人,2014年是1.622兆元、2015年為1.53兆元、不過到了去年更則達了1.6224兆元,創下新的紀錄。

就各項給付項目來看,人壽保險是壽險公司保險給付的最為大宗,全年為1.3兆元;其次是年金1,810億元。

壽險業者表示,近幾年來保戶喜歡買短年期的保單,所以給付會創新高,部分是前幾年買的短年期保單有關,惟根據觀察,去年解約的情況也變得明顯,業者提醒,解約對於保戶權益相當不利,因此保戶在解約的時候要審慎思考。

也有業者認為,近年壽險公司所銷售的保單受市場低利影響,提供給保戶的商品條件亦受限,壽險業者未來若因應投資市場環境推出條件較佳的商品,容易出現保戶解舊換新的現象,此時壽險業者可能面臨流動性風險的問題。

整體壽險公司去年稅後純益為1,052億元,較前一年1167億元,衰退幅度約9.8%。

 
住宅火險投保率逐年攀升 但這些不保
台北17日電/中央社
去年南台灣大地震促使民眾對房屋保障意識提高,進而增加對住宅火險的投保,金管會提醒,住宅火險對屋內動產的保障上限為50萬元,藝術品、古董、珠寶不在承保範圍內。

近年住宅火險投保率逐年成長,據金融監督管理委員會統計,103年到105年,住宅火險投保率依序為32.65%、33.36%以及34.05%。

保險局副局長施瓊華表示,自91年以後,住宅火險改為每一年一期,並加入地震險的保障,尤其,去年0206南台地震後,民眾投保住宅火險意識提高,使住宅火險投保率近年逐年攀升。

施瓊華指出,由於民眾辦理房貸時,銀行多會要求投保住宅火險,若加計住宅火險的有效契約數,則全台房屋有保住宅火險的比率會更多。

另外,施瓊華也提醒,住宅火險對屋內家電等動產的保障為保險金額的3成,或最高上限為50萬元,即民眾住宅火險保障為400萬元,屋內動產的最高理賠上限仍為50萬元。

官員說明,藝術品、古董、珠寶等動產都不在住宅火險的承保範圍內,若民眾擬提高屋內動產保障時,須與保險公司額外約定。

 
投保教戰
旅平險1+2 出遊更安心
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
春節年假結束後,今年還有四次連假可放,計劃出遊之際,也別忘了保險防護,保險專家建議,計劃休長假出門遠行者,可以旅平險為主約,搭配海外突發疾病與意外醫療險兩項附約,打造充足防護網。

出門旅遊最怕意外傷害或突發疾病攪局,不僅掃興,還可能要額外花錢應付突如其來的意外開銷,尤其是歐美已開發國家,醫療費用所費不貲,建議除了旅遊平安險外,海外突發疾病與意外醫療險也可納入考量。

一般人認為,出國旅遊刷卡買機票或支付團費,信用卡公司附贈旅平險就已足夠,但信用卡附贈的高額旅平險,通常只限於搭機前五小時、飛行中,以及落地後五小時,旅遊途中如遇上緊急事故,並不在旅平險保障範圍內。

保險業者表示,出國旅遊,建議可用旅遊平安險為主約,搭配海外突發疾病險、意外醫療險為附約,以完整的保險規劃,防範意外來臨所衍生的龐大醫療費用。

其中海外突發疾病險,是指被保險人在保險合約有效期間內,在海外因突發疾病而就醫診治時,保險公司將依被保險人在海外實際醫療費用,給付保險金,過去有國人海外旅遊,因食物中毒、意外燒燙傷而需緊急就醫,此時,海外突發疾病險正好可派上用場。

至於怎樣投保比較適當呢?保險業者說,可參考旅遊平安險保額,附約保險的保額可以主約保險的10%進行規劃,假設旅平險保額1,000萬,則海外突發疾病險與意外醫療險保額分別各100萬,若跟產險公司投保,一個禮拜的保費估計不到2,000元。

保險業者提醒,規劃旅遊保障時,必須考量海外醫療花費水準,歐美國家的醫療費用通常高得嚇人,充足的保險規劃,才不會因突發意外所衍生醫療費用,成為家庭額外且沉重負擔。

備齊證明單據 才能理賠

海外疾病突發保險可補足旅平險的保障缺口,但要注意的是,並非在海外發生任何疾病且就醫,都能獲得保險理賠。按照保險合約規定,所謂海外疾病突發險,必須是投保前三個月,該疾病未被確診,才算符合規定。

舉例來說,假設某位被保險人,投保前已患有高血壓,且經醫生確診後須長期服藥控制,假設該名被保險人出國旅遊,因故發生心血管疾病而在海外就醫,即便申請了海外疾病突發保險,仍無法獲得理賠。

保險公司提醒,民眾若在國外就醫,欲申請相關理賠,務必向當地醫療院所索取診斷證明書、收據正本、與費用明細等資料,同時備妥出入境證明,在返國後六個月內向健保局申請海外「自墊醫療費用核退」才能退費。

 
保單健檢掌握四要點 補強保護傘
記者吳苡辰/台北報導/經濟日報
保費繳得多不代表就有健全的保障,壽險業者表示,保單健檢並不難,只要掌握四大要點,並依循簡單四步驟,即可為自己與家人定期檢視各類險種的保障額度是否足夠。

元大人壽提醒,保單健檢四大要點:首先為依收入或經濟負擔狀況調整保額,其次為依照人生不同階段調整保障內容,第三留意投保時資料是否有變更,最後為應為退休生活的準備,審視保險內容與保障額度。

元大人壽表示,透過定期保單健檢不僅能強化人生不同階段的保障強度外,也能夠讓自己與家人透過重新檢視保單的過程,更清楚了解到各類保險商品所提供的保障項目及特色。

全球人壽指出,保單健診可徹底了解自己以及家人各自應買的險種,並學習計算各類險種足夠的保障額度是多少?才能透過保單檢視找出保障缺口,盡可能讓每一種類型的保險都能買到自己需要的保額,在事故發生時,才能真正發揮保險保護傘的功能。建議民眾可以透過以下保單檢視四步驟,學會自己檢視保單,計算出自己與家人真正需要的保障額度,找出保障缺口。

步驟一,找出所有保單與舊保單;步驟二,計算購買保額:找出所有保單後,應先分類後計算保額,避免同種類的保險重複投保;步驟三,計算保障缺口:評估各類險種實際需要的保障額度,例如壽險保額是否達七至十倍的家庭費用支出,傷害險保額是否達壽險保額二倍。步驟四,在預算內補足保障缺口,先把步驟三真正需要的保障額度,減掉步驟二已經投保各類險種的保障額度後,即為保障缺口。

 
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