2016年5月9日 星期一

民眾辦卡 七成以上選擇現金回饋


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2016/05/17 第743期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 黃書明的理財3寶 存款、保險、基金
手續費助攻 銀行型金控耀眼
持卡竅門 民眾辦卡 七成以上選擇現金回饋
信用卡現金回饋1%以上 才夠看

銀行存放款
黃書明的理財3寶 存款、保險、基金
記者孫中英/台北報導/聯合報
圖/聯合報提供
擁有20多年資產管理資歷的富蘭克林華美投信總經理黃書明,堪稱投信界元老,他雖然經常接觸各式金融商品,但黃書明個人的退休理財工具卻是回歸最基本的「存款、保險和基金」,而且他只投資自家基金,投資忠誠度相當高。

黃書明說,退休理財有3大關鍵,分別是「分散、耐心和紀律」。他認為,不單是退休,任何理財計畫,最重要是要做到預防風險,才能讓財富順利累積。

黃書明說,風險是財務的支出項目,在生活中,難免會有意外,生病也是不分男女老少都可能經歷的事,因意外或疾病產生的費用可能相當龐大,為避免這些支出造成財務負擔,建議在財富累積過程中,先準備好保障型保單。

至於幫退休金打底的工具,就是存款。黃書明說,存款的目的是提供充裕的現金流,也可以把存款視為預防風險的一種,當有緊急需求出現,即可快速支應,不但不需要變更現有的投資計畫,還可避免投資成果因中途更動而改變,也更能確保達成投資目標。

黃書明年輕時也曾透過股市賺到人生第一桶金,但也曾見證台股自萬點摔落,他認為,真正累積財富的方法,就只有基金,且他只買自家的基金,投資方式則是單筆進場及定期定額都有。

黃書明表示,定期定額是他完成中長期理財目標最主要的方法,包括子女教育基金及退休金都是透過每個月定期定額扣款累積;至於投資標的,他最推薦全球性投資組合,這樣可避免選錯市場,若遇到市場大跌,他則會加碼單筆投資。像去年新興市場基金及高收益債券基金,黃書明都加碼投資,而這些當時被嚴重低估的市場,果然在今年第1季強勁反彈。

除定期定額投資股票型基金外,黃書明認為債券是資產配置不可缺少項目。2007年金融海嘯前,當時股市已來到不合理價位,他將部分資金轉進債券基金,不僅成功避開海嘯,還賺到債券市場大多頭。

後來孩子出國念書,需要一筆龐大學費,且每月也有固定生活費支出花費,黃書明因而將教育基金自高波動的股市轉到固定收益債券部位,除支應實務花費之外,還可落實最初訂定的理財目標及投資計畫。

黃書明坦承,投資理財最困難的地方就是嚴守紀律,所幸拜科技進步之賜,近來有不少電子交易機制可幫助投資人做到紀律投資及資產配置。

他舉例,以該公司開發定期投資法為例,先以「定期定額」進行紀律理財、最低僅須3000元,具低門檻優勢,其次是設定「自動停利」機制,當報酬率達到停利點,獲利見好就收,可發揮聚沙成塔效果,三是獲利資金再投資,自動啟動配置「母子基金」,資產股債兼備,資金不閒置。

 
手續費助攻 銀行型金控耀眼
記者韓化宇/台北報導/ 經濟日報
各大金控4月獲利陸續出爐。觀察今年以來的獲利情況,可發現一個「此消彼漲」的新趨勢,即以壽險為主要子公司的金控業者,前4月獲利皆出現衰退;但以銀行為主力的金控公司,獲利多優於去年同期表現。

去年上半年市場火熱,各大壽險公司順勢而為,透過積極處分資產等方式實現獲利,繳出亮眼的成績單,並帶動金控獲利飆升,甚至還有金控單月獲利就破百億的情況出現。

這樣的情況,自去年下半年開始發生變化。市場明顯趨冷,影響壽險業投資績效表現,獲利表現從「月月有亮點」,轉為「全力求穩定」。

熟悉金融機構的法人指出,除非有特殊情況,壽險公司通常不會在市況差的情況下處分資產,也就是不會在資產價格的「低點」去實現資本利得。

換句話說,寧可犧牲當前獲利數字,等市場轉熱資產價格上漲後,再去賺資本利得,這是壽險業可運用資金投資的最基本原則。

至於部分以銀行為主力的金控,受惠於手續費收入大增,今年前4月獲利優於去年同期。

最明顯的例子,就是玉山金控,旗下玉山銀行財富管理手續費第1季成長5%,其中信用卡簽帳金額年增24%,帶動信用卡手續費成長17.1%,透過這部分的收入,彌補因降息而減少的放款利潤。

有趣的是,元大金與日盛金兩家證券為主體的金控公司,似也看到這樣的趨勢,透過銀行子公司的發展與獲利挹注,提升金控績效表現。

 
持卡竅門
民眾辦卡 七成以上選擇現金回饋
記者吳曼筠╱即時報導/經濟日報
信用卡消費不僅能享有分期、遞延付款等好處,若以具備現金回饋的信用卡來消費,還可享有比現金支付更多的折扣。台新銀行表示,以過去經驗來看,有七成以上民眾辦卡,都會選擇現金回饋,因此最近推出的數位活儲帳戶Richart搭配信用卡@GoGo悠遊御璽卡,也都祭出高活儲利率、高現金回饋搶客。

台新銀表示,在今年底前,活儲帳戶只要每月自動轉入金額大於、等於新台幣2萬元連續六個月,且活儲帳戶餘額100萬元內,皆適用六個月1%優惠年利率的超高利活儲。

Richart目標客戶目前台新銀鎖定40歲以下客群,但由於該帳戶在網路討論聲量相當高,台新銀櫃台也表示,近來也吸引許多20幾歲的年輕族群辦卡。台新銀行進一步表示,該帳戶推出半個月以來,開戶數逼近8,000戶,可看出低利時代、高利活儲效益驚人。

信用卡部分,台新銀表示,紅利點數要累積一定點數,才有消費力道,現金回饋則可以折抵當月或次月消費。從消費者選卡模式可以看出,現金回饋受到上至高資產客戶、下至小資族客戶喜愛。因此,@GoGo悠遊御璽卡推出數位通路最高可享3.5%、一般通路最高享1.5%的優惠,讓消費者辦卡更有感。

 
信用卡現金回饋1%以上 才夠看
記者吳曼筠╱即時報導/經濟日報
信用卡種類繁多,卡片回饋種類主要分為紅利集點及現金回饋兩種,其中以現金回饋最受矚目,據銀行業者表示,不管是高資產客戶或小資族,最受歡迎的永遠是具備現金回饋功能的信用卡。

以澳盛現金回饋御璽卡為例,為市場上回饋比例最高,不分虛擬實體通路、不分國內外,都可享5%現金回饋、但以250元為回饋上限。該卡雖然回饋給得相當優渥,但優惠回饋仍有些許限制,例如若選擇將信用卡分期付款,則無法享5%高回饋機制,且刷滿5,000元後,多出來的花費都將以0.5%回饋計算之。

台新銀行則是以新推出的數位活儲帳戶Richart,搭配@GoGo悠遊御璽卡,兩相搭配以信用卡消費、活儲帳戶扣款下,數位通路最高可享3.5%、一般通路最高則可享1.5%。若申請電子帳單或綁定自動代繳扣款,還可享有免年費優惠。除了推出信用卡高現金回饋,Richart數位帳戶至今(2016)年底前,只要每月自動轉入金額大於、等於新台幣2萬元,則活儲帳戶餘額100萬元內,適用六個月1%優惠年利率的超高利活儲。

元大鑽金卡則是國內外消費都享有現金回饋,國內消費現金回饋1.2%、國外消費現金回饋2.2%,若是指定國家海外消費,還享最高現金回饋3%,且刷卡皆無通路限制、無回饋上限,該卡長期以來以此擄獲不少死忠卡戶。但元大銀行也提醒,即使消費者人在國外刷卡,但若選擇新台幣幣別刷卡仍無法享有2.2%回饋,因此在國外消費、以當地幣別刷卡才會最划算。

以目前元大鑽金卡第2季所推出的優惠活動中,遊中國、香港、澳門三地,且超過等同新台幣2萬元以上消費金額,得以3%現金回饋計算,未超過部分則以2.2%回饋計算。

 
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